2022年是一个历史性的年度。当年我国新生儿数量是956万人，死亡人口数量则达到了1041万人，我国人口净减少85万人。按照这样的速度来看，估计2024年前后世界第一人口大国的位置就会被印度取代了。
人均预期寿命，主要指的是某一年度的新生儿，在当年的各个年龄段死亡率条件下，能够预期活到的平均寿命。比如说2020年我国人均预期寿命达到了77.93岁，其中男孩为72.37岁，女孩为80.88岁。
人均预期寿命，并不意味着所有人都是这一平均寿命的。预期寿命是一种死亡率的应用。每一个年龄段的人口都有对应的死亡率。某一个年龄只是针对以后年度可能的死亡率，之前的年龄死亡率也就不在考虑范围内了。
比如说我收集的这张美国2013年参加社保人员适用生命表，跟我们这几年的人均预期寿命差不多。举个例子：虽然说男性新生儿的预期寿命是76.28岁，但是40岁的男性预期寿命却是38.53岁，60岁的男性预期寿命是81.48岁。也就是说，我们到了60岁再考虑未来预期寿命的话，平均比新生儿可能多活5岁多了。
2021年我国人均预期寿命达到了78.2岁，可以说三四十岁以上的个人，平均活到80岁还是没有问题的。按照上面的生命表，10万人中，男性活到80岁的人数是50629人，女性活到80岁的人数是63880人。所以，并不是说到了预期寿命恰好剩下一半人，一般还有多的。
我国的养老保险制度建立于1992年，现行的养老金计算公式形成于2005年。但是除了养老金以外，参保人去世以后，还可以给遗属一定的丧葬补助金和抚恤金待遇。退休以后养老金还会年年增长，一些地方还会发放春节过节费、冬季取暖费等待遇。总体来说，领取养老金的回本时间还是不长的。
当社平工资是5000元的情况下，以60%基数缴纳养老保险一年，灵活就业人员养老保险的缴费比例是20%，总共需要7200元。不过，这一部分钱分为两部分，一部分进入个人账户，一部分进入统筹账户。
个人账户的钱数是可以继承的，不会亏本。统筹账户的钱数，是用来发放基础养老金以及其他待遇的，缴费比例占12%。因此缴纳7200元，实际进入统筹账户4320元。
退休时，按照60%基数缴费，基础养老金是领取0.8%的养老金计发基数。可问题是什么时候退休？养老金计发基数是多少呢？2022年，全国已经有深圳、上海、北京三个地方养老金计发基数超过了1万元。
假设退休时的计发基数是1万元，每月可以领取基础养老金80元，这样算起来回本时间只有54个月（不考虑利息的情况下）。另外，退休以后养老金持续增加也是需要考虑的。
因此，参加养老保险要想回本，根本不需要活到80岁。考虑利息的情况下，一般也只要退休以后活上七八年，就可以把缴纳的养老保险费领回来了。年纪再大领的就是纯赚的了。
万一参保人去世，领取的丧葬补助金和遗属抚恤金也是一笔不小的补偿。比如说2022年北京市的城镇居民月人均可支配收入是7002元，退休人员领取两个月的丧葬补助金、九个月的遗属抚恤金，最低也能达到77,022元。
可以说现行的养老保险制度是非常划算的，未来及时推动延迟退休，也不过将有关的划算程度略微降低而已，但距离不划算还远着呢。
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